aif.ru counter
20.04.2006 00:00
20

Банки без тайн

Что принимает во внимание человек, у которого попросили взаймы? В первую очередь - заработок просящего, наличие у него семьи и детей. И конечно же, его надежность: брал ли когда-нибудь в долг, аккуратно ли возвращал. Как раз такой информацией и хотят обмениваться украинские банки.

Доверие с проверкой

А как же банковская тайна? Отношения с клиентом - информация засекреченная, охраняемая законом. Вернули вы долг добровольно или после судов, cколько занимали, задерживаете выплаты или, наоборот, погашаете кредит досрочно, - все это касается только вас и того банковского сотрудника, который занимается вашим делом. Так, по крайней мере, обстоят дела в Украине. А вот европейские страны начали делать кредитные истории доступными для всей сети банков еще в начале XIX века - так и решение о выдаче кредита принять проще, и риск невозврата денег существенно снижается.

О необходимости создания кредитных бюро - для защиты прав кредиторов - в Украине заговорили в 2003 году. Как раз в это время банки начали отходить от практики обслуживания крупных клиентов вроде постсоветских предприятий и поняли, что рынок работы с физическими лицами остается незанятым: с одной стороны - из-за традиционного недоверия людей к банкам, в первую очередь - отечественным, а с другой - из-за не меньшего недоверия банков к клиентам. Доля выдачи кредитов гражданам на тот момент составляла всего 3% работы банков, тогда как во всем мире на эту деятельность приходилось уже более 50%. Недоверие к клиентам имело под собой основания, продиктованные не только неумением заемщиков рассчитать свои возможности, но и элементарной нестабильностью украинской экономики и несовершенством налоговой системы. Проще говоря - утаиванием доходов. А ведь ни для кого не секрет, что погашение займа «зарплатой из конверта» или «нелегальными доходами» частного предпринимателя не только затрудняет выдачу кредита, но и делает его неимоверно дорогим. Тем более что банкам и так зачастую приходится проверять предоставленную информацию о «конвертируемых» заработках полулегальным путем - выспрашивая и наблюдая. Чем больше риск - тем выше процентная ставка. По сути, оплачивая дорогой кредит, заемщик платит не только за услуги банка, но и покрывает долги недобросовестных клиентов. А ведь вопрос удешевления кредита в Украине давно уже считается одной из первых проблем, стоящих в очереди на обсуждение.

Не докажешь - не получишь

В конце 2005 года закон о кредитных историях вступил в силу. Оставалось только создать базу. Тут-то и начались проблемы. По законодательству, информация может быть внесена в общий каталог и сделана доступной для банка в период его работы с

заемщиком только с согласия клиента, которое он должен дать при оформлении кредита. Но оказалось, что далеко не каждый заемщик готов поделиться своей кредитной историей с другими банками.

«Многие банки, предвидя нежелание клиента обнародовать сведения о выполнении им обязательств, сделали пункт о согласии на передачу информации в кредитное бюро обязательным для получения кредита, - рассказал «АиФ» председатель правления ЗАО «Международное бюро кредитных историй Андрей Кияк. - Но этого мало: доказывать важность существования кредитных бюро необходимо. Нужно объяснить, что на  самом деле бюро собирают не только отрицательную, но и положительную информацию о клиенте. Если история чиста, получить очередной кредит будет намного проще. С одной стороны, некоторая доступность информации стимулирует клиента быть более обязательным, с другой - облегчает ему дальнейшую жизнь. Поделиться информацией бюро может только с банками или другими кредитными организациями. Любая утечка информации влечет за собой уголовную ответственность».

«Банки готовы сотрудничать с бюро, предоставлять и получать информацию, - объяснил «АиФ» замглавы правления УкрСиббанка Тарас Кириченко. - Но, разумеется, в рамках закона. Просто для того чтобы кредитные бюро заработали в полную силу, нужно время - в первую очередь для сбора информации».

КСТАТИ

Первопроходцами в области сбора информации о недобросовестных клиентах стали немцы. В начале XIX века торговцы нескольких германских земель-княжеств приняли соглашение, по которому обязались обмениваться информацией о клиентах - добросовестных и тех, кто не выполняет кредитных обязательств. Со временем практика распространилась по всему миру. В Украине первая попытка создать информационную систему «Реестр заемщиков» относится только к 2001 году. Кстати, она ни к чему не привела из-за того, что НБУ не дал банкам возможности поучаствовать в создании принципов работы системы.

Смотрите также:

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых