aif.ru counter
23.02.2006 00:00
21

Денежный марш-бросок

Украинская банковская система стремительно развивается. Что же это за бум и чем он обернется для самих банков и их клиентов?

История повальных кредитов

Такого роста активов отечественная банковская система еще не помнит. За год их сумма увеличилась почти на 60%. При этом львиная доля всей массы активов составляют кредиты - предпринимателям, предприятиям, физическим лицам. Граждане буквально атакуют банки: за минувший год оформлено в два с половиной раза больше кредитов, чем в позапрошлом году. Темпы не снизились и за два месяца этого года. Интересно, что заметно возросло количество долгосрочных кредитов - их удельный вес в общей «кредитной корзине» теперь больше 55%. Заместитель главы правления «УкрСоцБанка» Ирина Князева считает, что резко возросший спрос на кредиты говорит не столько о снижении уровня жизни, когда без дополнительной денежной поддержки человек не может купить даже бытовую технику, сколько об установившейся стабильности в доходах населения и уверенности людей в завтрашнем дне.

Наблюдая за кредитным ажиотажем, некоторые эксперты  даже начали опасаться - справится ли банковская система?

- Едва ли банки ощутят дефицит средств, - считает эксперт Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь. - Во-первых, они по-прежнему  выдерживают баланс между активами и пассивами. Во-вторых, в случае необходимости, банки могут занять деньги там, где они дешевле. Правда, при этом процентная ставка по кредиту может вырасти.

Впрочем, по мнению наблюдателей, причин для роста процентных ставок пока нет. Напротив: ставки по депозитам во многих банках уже начали падать, реагируя на снизившийся уровень инфляции. А вот, кредиты остаются по-прежнему дорогими. Ирина Князева объясняет это естественным процессом движения банков к общему снижению ставок: кредитные всегда несколько «опаздывают». Рост процентов по депозитам можно было бы прогнозировать на вторую половину года, когда, возможно, инфляционная кривая более динамично пойдет вверх после подорожания энергоносителей.

Доверяй, но пересчитывай

Интересны ли украинским вкладчикам дешевые депозиты? Ответом на этот вопрос стали данные, обнародованные Ассоциацией украинских банков. Из них  следует, что население не только стремится обогатить банковские кредитные портфели, но и активно доверяет собственные сбережения: объем вкладов за последний год вырос почти на 80%. Правда, будем ли мы столь безоглядно доверять и впредь

- это еще вопрос. Дал о себе знать первый симптом неспокойных времен. В Украине появились первые банки-банкроты, которые заморозили выплаты вкладов своим клиентам. Это «плохо забытое старое» встревожило читателей «АиФ»: в редакцию пошли звонки от тех, кому сейчас приходится «выбивать» свои кровные у банкиров. Похоже,  в преддверии выборов украинские вкладчики вновь потеряют сон, гадая, какой банк завтра объявит о своем банкротстве.

- Вряд ли. Украинская банковская система по-прежнему стабильна. Сейчас она держится увереннее и является куда более надежной, чем система банков России, поскольку построена по западноевропейским стандартам. Тот банк, вкладчики которого к вам обращались, - единичный случай, - сказали «АиФ» в Ассоциации украинских банков. - Люди могут не волноваться: все деньги им обязательно вернут. Есть, в конце концов, Фонд гарантирования вкладов.

Фонд гарантирования вкладов - полезная организация. Он существует в Украине с конца 1990-х годов. Фонд появился по инициативе парламента - необходимо было поддержать  людей, пострадавших из-за распространенных тогда банкротств банков. С тех пор все банки страны - а это 186 организаций - обязаны делать в Фонд специальные отчисления. В случае банкротства любого из банков клиенты имеют гарантированное право на возврат определенной части вклада. С января этого года такой гарантированной суммой является 8 000 гривен.

Иностранцы наступают

Прогнозы насчет того, что Украина с ее нестабильной экономикой и еще более нестабильной политикой едва ли может заинтересовать серьезных мировых  финансистов, не оправдываются.

Отечественным банкам не удалось сдержать массового вторжения  в нашу страну иностранного капитала в лице дочерних структур крупнейших западноевропейских банков. Только за последние три месяца  иностранцы на тот или иной  манер «проглотили» четыре ведущих украинских банка (через один из них шли государственные пенсионные перечисления).  С начала 2006 года доля иностранного капитала в банковской системе Украины  увеличилась с 19,5 до 30%.

По мнению большинства экспертов, приток иностранцев в банковскую систему Украины пойдет только на пользу отечественным предпринимателям и простым гражданам.

- С точки зрения интересов потребителей и общего инвестиционного потенциала банковской системы, приход мощных иностранных игроков с многолетним опытом работы на различных рынках станет фактором не только количественного, но и качественного развития банковского бизнеса в Украине, - считает Александр Слободяник, начальник Управления стратегического менеджмента и корпоративного развития банка «Надра».

Что правда, то правда. Украинцы еще не знакомы ни с качественным уровнем банковского сервиса, ни  с великим множеством банковских продуктов, которые давно и успешно предлагаются за рубежом и имеют постоянный спрос. Представительства иностранных банков покажут и клиентам, и украинским банкирам,  как работают в Европе. Это, разумеется, повысит интерес к иностранцам и подхлестнет своих. Наверняка снизятся процентные ставки.

Конечно, иностранные банки не смогут предложить украинцам европейскую систему ставок, когда депозиты и кредиты колеблются в пределах 2-5%. Но и подниматься до уровня украинских 12-14% они не станут. Это в первое время  вызовет отток клиентов из отечественных банков - люди  будут стремиться с меньшим риском оформить у иностранцев долгосрочные дешевые кредиты.

Как результат - украинские банки начнут считаться с новыми правилами игры, а те,  чья политика окажется жесткой и неповоротливой, вынуждены будут в конкурентной борьбе свернуть деятельность или «раствориться» в других компаниях. В любом случае, такая ситуация подтолкнет  всю отечественную банковскую систему к более динамичному развитию.

Светлана ГОЛЛАНДС

Смотрите также:

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых