aif.ru counter
946

Банкопад: почему в Украине продолжают лопаться банки?

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 23. Аргументы и Факты в Украине 08/06/2016

Киев, 8 июня - АиФ-Украина.

Возникает вопрос: «Кто следующий?». Но куда более важным кажется другой: «Как выбрать надежный банк?».

Причины банкротств

Почему же банки лопаются? После того, как НБУ принял постановление 464 об обязательном поднятии уставного капитала, под угрозой закрытия и отзыва лицензии оказалась добрая половина всех украинских банков. Теперь минимальный уставной капитал должен быть не менее 120 млн. грн. Уже с 2016 г. планка начала плавно подниматься по 50 млн в год и до 2024 составит 500 млн грн. уставного капитала, что закроет путь в банковский бизнес ненадежным и слабым.

«Продолжающееся банкротство банков в Украине в первую очередь связано со сложной экономическо-политической ситуацией в стране, - рассказал Александр СЕДЫХ, финансовый эксперт компании «Простобанк Консалтинг». - Рост экономики в 2016 г. колеблется в пределах 0%, не прекращаются военные действия на Донбассе. Не радует ситуация и в финансовой сфере. В следствие большой инфляции ставки по кредитам слишком высоки – далеко не каждое предприятие может позволить такую рентабельность, а у населения просто нет денег для кредитования. В связи с низким доверием граждан к банковской системе из-за банкротств банков, далеко не каждый банк может похвастаться приростом депозитного портфеля. Соответственно кредитование и депозиты минимальны, а убытки банков в первые 4 мес. 2016 г. составили 11,5 млрд. грн».

Другой эксперт акцентирует внимание на том, что часто лопаются те банки, которые живут за счет потребительского кредитования. Один из таких примеров как раз и является новоиспеченный лопнувший пузырь «Михайловский».

«Сейчас в информационном поле активно обсуждается новость о банкротстве двух достаточно крупных банков – «Fido» и «Михайловский». На устах у всех вопрос: «Что с ними произошло?». Рассмотрим пример банка «Михайловский», -  говорит Сергей ПОПЛАВСКИЙ, директор «ФИБО Украина». - Из открытых источников известно, что этот банк связан с владельцами сети супермаркетов «Fozzy». «Михайловский» специализировался, что не удивительно, на финансировании покупателей потребительских товаров. Основной доход банк получал именно от таких кредитных операций. Но поскольку, в настоящий момент состояние украинской экономики можно описать одной фразой – «все плохо» (рост безработицы, банкротство малого и среднего бизнеса), то, как следствие, упала и покупательная способность населения, а также возможность возврата ими ранее взятых потребительских кредитов. С другой стороны, падение курса гривны и усложнение доступа к валюте затруднило или даже сделало убыточной деятельность торговой сети. Все это отразилось на финансовом состоянии банка».

С другой стороны, причиной банкротства могло стать нежелание владельцев иметь бизнес в Украине, из опасений его потерять из-за сложной экономической и политической ситуации в стране и наличия военного конфликта.

«Сделать деятельность банка нецелесообразной в Украине может очень много самых разных причин. Одной из них может быть не его финансовое состояние, а решение его владельцев закрыть в Украине свой бизнес и вывести деньги из страны. А само банкротство - это лишь прикрытие, процедурный момент. И такая причина для ухода с рынка – самый опасный для страны», - уверяет С. Поплавский.

Что же касается вопроса о том, будет ли «банкопад» продолжаться и дальше, эксперты склонны считать, что да.

«Банкротство банков может продолжиться, - считает А. Седых. - Небольшим украинским банкам сложно конкурировать с иностранными по уровню процентных ставок по займам, внутренним бизнес-процессам, инновационности решений, и уровню доверия потенциальных клиентов в целом. Да и чтобы обслужить украинскую экономику нам нужно 50-60 банков максимум. К примеру, в той же Польше 60 банковских организаций, Турции – 51 (сейчас в Украине 118 банков – авт.)».

Плюсы и минусы ликвидации

Безусловно, у ситуации с лопнувшими банками есть очевидные минусы. Так, из-за банкротства 50-ти банков в 2014-2015 гг. банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. Пострадали и вкладчики лопнувших банков: компенсировать всем и все Фонд гарантирования вкладов не смог. Как результат этого возникшее недоверие ко всей банковской системе - это второй минус. 

«Глубокая девальвация гривны (с 2014 г. более 210%) и украинский «банкопад» действительно подорвали доверие к гривне и банковской системе, - соглашается Андрей ШЕВЧИШИН, ведущий эксперт информационно-аналитического центра FOREX CLUB в Украине. – Коррупция, отсутствие общественного контроля, недоверие к власти – все это причина постоянных вопросов к НБУ об объективности решений по выводу того или иного банка с рынка и другим «узким» вопросам».

Впрочем, по данным экспертов, доля обанкротившихся банков в банковской системе Украины не превышала 4%, а Фонд гарантирования вкладов продолжает выплачивать средства пострадавшим. Поэтому влияние этих банкротств на систему в целом небольшое. Кроме того, как это ни странно, в нынешней ситуации и свои плюсы. Самый главный из них - оздоровление банковской системы. 

«В период кризиса, который переживает Украина, одним из условий выздоровления является чистка финансовой системы, - считает А. Шевчишин. – Вообще выведение неплатежеспособных и паразитирующих банков и компаний с рынка является нормальной и международной практикой. В период азиатского кризиса 1997-1998 гг. девальвация местных валют и активное очищение банковской системы с параллельной докапитализацией оставшихся банков заложили фундамент конкурентности азиатских товаров, выздоровления системы и устойчивости экономического роста. Так что если брать действительно проблемные или схемные банки, которые были ликвидированы, то данный шаг позитивен для страны и банковской системы».

В тоже время, крушить все банки с проблемами сразу не стоит, считает эксперт. Некоторые из банков еще можно спасти, если правильно подойти к вопросу, им нужно дать шанс.

ВАЖНО

Как выбрать надежный банк?

1. Больше доверия к банкам с иностранным капиталом.
«Существуют много показателей, в т.ч. в официальных источниках, которые будут полезными при выборе банка для обслуживания. В то же время для упрощения выбора - советую ориентироваться на банки с иностранным капиталом, так как банкротств среди них отмечено не было. В то же время уровень процентов по ним – невысокий», -  говорит А. Седых.
2. Если выбираете отечественный банк, не доверяете, тем, кто предлагает высокие ставки по депозитам.  
«Уровень процентов по депозитам в банках с иностранным капиталом – невысокий. Поэтому, кто хочет доверить средства украинским банкам и заработать более высокий процент, советую ориентироваться на размер процентной ставки по вкладам и наличие активных кредитных программ. Сегодня сберегательные предложения со ставкой более 23% годовых выглядят подозрительно и могут свидетельствовать о наличии проблем у банка с ликвидностью.  А если банк кредитует – это означает, что, вероятно, у него найдутся средства и для выплаты денег по депозитам», - считает А. Седых.
3. Поинтересуйтесь историей банка, прочитайте в доступных источниках все, что о нем известно.   
«Необходимо следить за обязательствами банка и нишей кредитования банка, рекапитализацией, историей отношений с НБУ, есть ли конфликты между акционерами банка, публичны ли акционеры, и открыта ли структура собственников», - говорит А. Шевчишин.

Фоторепортаж: «Сбербанк России» в Киеве забросали петардами и брусчаткой | Фотогалерея

Также вам может быть интересно

Loading...

Топ 5 читаемых