aif.ru counter
68

Долговая лестница: как прожить от Нового года до зарплаты

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 1. Аргументы и факты в Украине 05/01/2011 Сюжет Кредиты

И пока экономисты бьются над разгадкой этой расточительности, мы предлагаем несколько вариантов выхода из традиционно складывающегося январского финансового мини-кризиса.

Хотим вас заверить, что цель данных советов - отнюдь не стремление загнать вас в долговую яму. Скорее, наоборот, мы научим вас правильно пользоваться долговыми обязательствами, с максимальной выгодой для себя.

Кредитная карта

Простой и доступный инструмент повышения собственного благосостояния. Правда, ненадолго. Аккурат до того момента, как приходит пора возвращать долг. Сегодня количество банков, готовых кредитовать своих клиентов прямо с «пластика», неустанно растет вместе с предоставляемой суммой кредита. В настоящее время она может составлять до 15 тысяч гривен, чего вполне достаточно, чтобы протянуть до зарплаты.

ПЛЮСЫ

+ Необязательно носить с собой наличные.

+ Расплачиваться в торгово-сервисной сети можно без комиссий.

+ Не нужно всякий раз подавать документы на разрешение воспользоваться кредитными средствами.

МИНУСЫ

- Высокий процент за пользование кредитными средствами.

- Высокий размер комиссии за обналичивание.

- За оформлением карты нужно идти в банк.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

Выбирая себе кредитную карточку, советуем обратить внимание на те виды «пластика», которые имеют льготный период. То есть при наличии такого так называемого грейс-периода, в течение которого на использованные с карты банковские деньги процент не начисляется. Главное - вернуть их до истечения указанного срока. Обычно это от 30 до 55 дней с момента транцакции.

Чтобы пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой, нужно расплачиваться ею в магазинах или других торговых точках. В этом случае вам не придется обналичивать необходимую сумму и переплачивать лишние 4-6% от суммы. И это только кажется, что процент невелик. Если ежемесячно снимать наличные с кредитки в сумме 1000 грн, за год комиссии «набежит» аж на 480-720 грн. Поверьте, эту сумму можно потратить с куда большим толком.

Кроме того, за пользование кредитными средствами вне льготного периода начисляется высокий процент - до 5% в месяц (до 60% годовых). Недешевое удовольствие.

Стоит иметь в виду, что кредитная линия на картах возобновляема. То есть достаточно выровнять баланс на счету до положительного, как кредитом можно снова пользоваться. Поэтому не стоит затягивать с возвратом кредитных средств. Вернув долг, вы лишаете себя обязанности выплачивать проценты за пользование банковскими деньгами.

Ломбард

Пожалуй, этот способ займа можно отнести к древнейшим. Если в доме есть что-нибудь ненужное (или временно ненужное), то за него можно выручить, пусть и небольшие, но все-таки наличные. С ними дотянуть до получки, а потом вернуть себе залог, заплатив ломбарду комиссионные.

ПЛЮСЫ

+ Заложить можно все, что угодно: золото, бытовую технику и даже автомобиль.

+ Не нужен код из налоговой и подтверждение платежеспособности.

+ Наличные выдают сразу.

МИНУСЫ

- Санкции за просрочку выкупа.

- Заниженная оценка залога.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

В зависимости от того, что вы хотите заложить в ломбард, вам следует и выбирать соответствующее учреждение. Не все принимают бытовую технику по причине нехватки места для ее хранения. Так что, если вы решили расстаться с телевизором до зарплаты, то обращаться лучше в заведение покрупнее.

Как правило, оценивают вещь на месте, но не надейтесь получить больше половины ее реальной стоимости. Как правило, на эту стоимость ваш товар оценит приемщик, а на руки вам выдаст и того меньше. В итоге сумма окажется - около трети от той, что можно выручить за продажу. С другой стороны, вы ничего и не продаете, а берете деньги под залог.

Стоимость денег из ломбарда - от 0,3 до 1,5% в день. Это только на первый взгляд кажется, что они обходятся вам дешево. В переводе на привычные цифры это получится около 110-550% годовых.

За месяц набегут 8-9%, которые нужно будет уплатить в указанный срок, иначе вашу вещь могут просто пустить с молотка - перепродать как комиссионную, по заниженной цене.

Кредит наличными

Займ наличными получить сегодня можно не только в разнообразных кредитных союзах, но и в банках. Правда, при этом нужно соблюсти ряд процедурных моментов: явиться в соответствующее финучреждение, предоставить справку о доходах и документы, удостоверяющие личность, подписать договор. От вашего дохода будет зависеть сумма, которую вам смогут одолжить, - в разных банках она может составлять до 75 тысяч гривен. Хоть машину покупай.

ПЛЮСЫ

+ Сравнительно большая сумма кредита.

+ У вас не спрашивают, зачем вам деньги.

МИНУСЫ

- Высокие проценты за пользование.

- Необходимо явиться за деньгами.

- Часто требуется регистрация по месту оформления займа.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

Потребуют от вас документов, подтверждающих вашу платежеспособность, или нет, зависит от суммы, которую вы планируете взять в долг. Небольшие займы (5-10 тысяч гривен) выдают без залога и поручителей. Хотите больше - попросят составить договор залога (куда могут вписать машину и квартиру) или поручительства.

Не стоит обольщаться низкими годовыми ставками (1-5%) за пользование кредитными средствами. Будьте уверены - с вас возьмут дополнительные комиссии («ежемесячную», «за составление договора», «за проверку документов» и

т. п.), которые удорожат ваш займ в разы. Средняя реальная ставка по наличным кредитам сегодня колеблется в районе 60-80% годовых. Другими словами, если деньги вам нужны, например, на приобретение подарков или товаров народного потребления, вместо наличного кредита лучше оформить потребительский (целевой): там и ставки ниже, и сроки кредитования могут быть более приемлемыми.

Языком цифр

По информации НБУ, с начала 2010 года общая задолженность по кредитам населения перед банками снизилась на 9,2%, до 214,43 млрд грн. Лишь за ноябрь месяц сумма кредитов населения сократилась на 2,93 млрд грн. Больше всего за 11 месяцев 2010-го снизился объем задолженности по ипотечным кредитам - на 14,76 млрд, или на 11,4%, до 114,32 млрд грн.

Доля просроченной задолженности по кредитам в Украине в ноябре 2010 года сократилась на 0,03 процентного пункта - до 11,92% от общей суммы выданных кредитов.

Смотрите также:

Также вам может быть интересно

Loading...

Топ 5 читаемых