aif.ru counter
10.10.2019 17:00
На правах рекламы
1010

Деньги стареют: что с ними делать? Советы от Freedom Finance Украина

Деньги стареют: что с ними делать? Советы от Freedom Finance Украина
Деньги стареют: что с ними делать? Советы от Freedom Finance Украина © / Скриншот

Вы беднеете на 10-15% в год, просто храня свои деньги дома. По данным Государственной службы статистики, средний уровень инфляции в Украине с 2013 года составил 13,6%. Получается: миллион гривен, который вы выручили в 2013 году с продажи квартиры и решили никуда не вкладывать, дождаться стабильности, в нынешних ценах превратился в 400 тысяч гривен.

Разве не обидно потерять большую половину суммы? Freedom Finance Украина выяснили, почему так происходит и что украинцам делать со своими деньгами, чтобы они не «старели»?

Деньги «стареют», и это нормально

Потеря деньгами своей стоимости называется инфляция. Совокупность макроэкономических показателей ведет к укреплению или ослаблению национальной валюты. Проведя грубую аналогию, это как котировки акций компании – если компания ведет деятельность успешно, ее продукция пользуется спросом, то и акции растут в цене. Справедливо и обратное суждение – неудачная политика, кризисы, управленческие ошибки снижают цену акций.

Инфляционные процессы нормальны для экономики. Дешевеют все валюты: одни медленнее (японская йена «состарилась» на 3,78% с 2008 года, информация Статбюро), другие быстрее (венесуэльский боливар только за 2018 год подешевел на 130060%, сообщает Интерфакс). Важно уберечь накопления.

Как уберечь сбережения

Главным правилом сохранения и приумножение денег является постулат: «Деньги должны работать, инвестируйте их»! В представлении многих инвестор – это миллионер, который скупает заводы и пароходы. На самом деле каждый украинец может быть инвестором. Более того, к этому стоит стремиться. Так куда вложить деньги?

Ценные бумаги

В среде инвесторов это классический инструмент, но украинцы редко к нему прибегают. Наиболее интересны для бытового инвестирования акции и облигации. Например, финансовые консультанты Freedom Finance советуют клиентам формировать начальный инвестиционный портфель именно с этих инструментов.

Государственные облигации

Государственные облигации — наиболее надежные ценные бумаги. Это инструмент стабильного и надежного инвестирования. В первую очередь потому, что эмитентом облигаций выступает государство, оно же гарантирует выплаты в полном размере. 

Обычно процентные ставки на несколько позиций выше чем по банковским депозитам. Также одним из преимуществ ОВГЗ есть, то что доход по облигациям не облагается НДФЛ, а значит инвестор не теряет 18% прибыли (как в случае с банковскими депозитами). 

К тому же реальная рыночная стоимость государственных ценных бумаг варьируется. При удачном стечении обстоятельств держатель облигаций сможет получить маржу при продаже. Обычно это небольшая прибавка к номинальной стоимости.

Таким образом инвестирование в государственные облигации — самый безопасный, надежный и довольно прибыльный способ приумножить свои сбережения. Стоит рассчитывать на 15-17% годовых. 

Акции

Акции — это доля в уставном фонде компании. Приобретя акцию, Вы становитесь совладельцем компании-эмитента с правом голоса (или без него) и получения дивидендов (или других имущественных прав).

Вложение денег в акции считается более рисковым, но и потенциальные доходы гораздо выше.

Для начинающего инвестора будут интересны две стратегии покупки акций:

  • IPO;
  • «Голубые фишки»

IPO — это первое размещение компанией своих акций на бирже. Это наиболее рисковый вид вложений, есть вероятность разорения компании и потери инвестором денег. Но и потенциальный доход может составлять сотни процентов. Такой вид вложений специалисты Фридом Финанс называют агрессивным и советуют выделять на него не более 30% размера инвестиционного портфеля.

«Голубые фишки» — это акции крупных, стабильных корпораций (Apple, Google, Amazon …). Руководство этих гигантов ведет стабильную политику и волатильность акций минимальна. В среднем ежегодный прирост стоимости акций составляет 15%. У «голубых фишек» есть другой плюс — дивиденды. Крупные компании могут себе позволить пускать часть прибыли на выплату дивидендов и тот же Apple выплачивает держателям по 1,5% стоимости акции ежеквартально.

Вы скажите, что процент ниже, чем у облигаций, но все операции с иностранными акциями осуществляются в долларах. Получить «консервативные» 15% годового прироста в валюте — звучит аппетитно.

Покупка ценных бумаг стимулирует развитие эмитента и, как результат, его благосостояние улучшается, а вместе с ним растет и стоимость актива. Но важно помнить, рядовой украинец не может самостоятельно покупать акции или облигации. Для осуществления сделок потребуется брокер. Вам в помощь будет выделен менеджер, через которого можно реализовать ваши инвестиционные пожелания. Некоторые компании (например, Freedom Finance) помогают собрать, проанализировать и реализовать инвестиционный портфель — услуга пригодится, если Вы только открываете для себя вложения в ценные бумаги.

Депозиты

Самый любимый украинцами способ хранения свободных средств – банковский депозит. Средняя ставка по депозитам в гривне 14% годовых номинально и 11-12% реально (после вычета НДФЛ и военного сбора). При среднем уровне инфляции в 13,6% Вы едва перекрываете «старение» денег. Задача банковских депозитов:

  • Минимизировать потери от инфляции;
  • Физически обезопасить накопления;
  • Пустить средства в работу, но оставить высокую ликвидность.

С лета 2019 года в Украине происходит дефляция, укрепление национальной валюты и снижение цен, в таких условиях проценты по вкладам позволяют немного заработать.

Рекомендация: если вы размещаете в банке деньги, часть которых может понадобиться, используйте депозит с возможностью досрочного снятия. Его доходность ниже на 1-2%, но вы можете в любой момент вывести средства. 

Валюта 

Украинцы любят хранить сбережения в иностранной валюте. По данным НБУ в 2014 году на руках у граждан хранилось валюты в эквиваленте 92 млрд долларов (говорится в статье UBR). Но, как мы писали выше, дешевеют любые деньги и капитал «под матрасом» теряет свою покупательную способность. Правда доллар, евро, швейцарские франки и японские йены действительно дешевеют медленнее, чем украинская гривна. А в пересчете разницы курса, на покупке валюты можно даже заработать (речь не о валютных спекуляциях, а об удачной конвертации).

Рекомендация: храните наличными оперативный запас средств (для поддержания текущего уровня жизни 3-6 месяцев в случае форс-мажора) равными частями в гривнах, долларах, евро. Периодически контролируйте курс валют из вашего запаса и регулируйте сумму.

Подведем итоги

«Старение» денег (инфляция) – естественный процесс, ему подвержены национальные валюты всех стран мира. Чтобы уберечь капитал от удешевления, нужно заставить его работать. 

Во всем мире частные инвесторы вкладывают свои деньги в ценные бумаги, тем самым стимулируя рост экономики и, как результат, своих вложений. Украинцы консервативны и побаиваются незнакомого. Любимые способы вложения денег — банковские депозиты и валюта «под матрасом». Первый едва покрывает инфляцию, второй — медленное удешевление накоплений.

Фридом Финанс оказывает всестороннюю помощь начинающим инвесторам и предоставляет технические инструменты для реализации инвестиционного портфеля опытным. Заставьте свои деньги работать! 

Новости от АиФ.ua в Telegram. Подписывайтесь на наш канал https://t.me/aif_ukraine

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых