aif.ru counter
08.05.2008 14:02
35

Уравнение с приумножением

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 19. АиФ в Украине 07/05/2008

ГРАЖДАНСКИЙ кодекс предусматривает три формы договора займа: устную, простую письменную и нотариальную, - поясняет финансовый консультант Людмила Шевелева. - У нотариуса договор заключается только при согласии на это обеих сторон. Договор считается вступившим в силу с момента передачи денег заемщику. Кстати, будет лучше для всех, если это в любом случае состоится при свидетелях. Если родственник напишет расписку, желательно, чтобы свидетели тоже поставили на ней свои подписи. В договоре следует учесть два основных момента: срок возврата денег и форс-мажорные обстоятельства (и, соответственно, формат погашения долга при их наступлении). Например, кратчайший срок, за который должны быть возвращены деньги в случае форс-мажора, возникшего у кредитора, когда ему срочно могут потребоваться средства. И наоборот - условия возвращения долга в случае возникновения непредвиденной ситуации в жизни заемщика, когда он не может вовремя расплатиться. Для таких случаев чаще всего предусматривается поэтапный график выплат. Важно также предусмотреть штрафные санкции в случае возникновения просрочки.

Приняв решение дать в долг деньги, трезво оцените финансовое положение потенциального заемщика. Насколько уверенно он чувствует себя на работе? Хорошо ли идут дела на его предприятии, нет ли у него или у его фирмы конфликта с законом? Какие у него имущественные накопления? Все ли в порядке в его семье и в личной жизни (не разводится ли он, не собирается ли ложиться на операцию и пр.)? Если вы знаете, что человеку нужны деньги, например, для того, чтобы «вытащить» обанкротившуюся фирму или срочно заняться лечением, вы должны отдавать себе отчет: риск невозврата очень велик. Во всяком случае, нужно сразу настроиться на то, что в срок свои деньги обратно вы не получите. Не можете стоять в стороне и хотите протянуть руку помощи? Одолжите такую сумму, которая не скажется на вашем собственном финансовом здоровье, рекомендуют специалисты.

А вот чтобы спать спокойно, одалживая крупные суммы, финансовые эксперты советуют действовать по принципу банка или ломбарда - ссужать деньги под залог имущества заемщика. Это может быть что угодно: от квартиры, земельного участка или автомобиля до бытовой техники, компьютеров и телевизора, от драгоценностей и старинных раритетных вещей до новой меховой шубки. Главное, чтобы рыночная стоимость залога на момент возврата ссуды не была ниже одалживаемой суммы. Этим вы убиваете нескольких зайцев. С одной стороны, не отказываете человеку. С другой - защищаете свои интересы. Важно понимать, что требование залога - это не проявление недоверия к заемщику, это реальная гарантия возврата ссуды. Договор займа под залог имущества обязательно заключается у нотариуса. При этом требуется присутствие членов семей с обеих сторон и согласие супругов как заемщика, так и кредитора. Нелишне вспомнить и о том, что услуги нотариуса дорогие (1,5 - 5% от суммы займа), поэтому надо заранее оговорить, кто и на каких условиях оплачивает их.

КСТАТИ

Будет разумным, если вы впишете в договор сумму к возвращению с учетом вознаграждения вам как кредитору (или процентов). Это оправдано в ситуации, когда темпы инфляции высоки, как сейчас.

ВАЖНО

Не спешите занимать по первому требованию. Так вы приучаете человека постоянно жить в долг вместо того, чтобы подтолкнуть его к самостоятельному решению собственных финансовых проблем и заставить зарабатывать. Одолжив ссуду даже очень аккуратному заемщику, дайте ему понять, что вряд ли сможете помочь еще раз.

КАК ЗАНЯТЬ?

Еще несколько недель назад все банки, как сговорившись, чуть не упрашивали взять кредит в гривне, а долларовые кредиты выдавали с трудом. Сейчас обратился в один из крупнейших банков за гривневым кредитом, а там говорят: в национальной валюте не кредитуем. Если хотите - берите доллар. Якобы Нац-банк таким образом искусственно сдерживает инфляцию. Что происходит на самом деле?

О. П я т к о в, Киев

Денежный дефицит

ПО МНЕНИЮ Игоря Шевченко, директора департамента организации продаж банка «Финансы и Кредит»,

причина не в том, что Нацбанк включил ручное управление ресурсами, а в том, что у многих кредитно-финансовых организаций на самом деле закончились и доллары и гривни:

- Когда для украинских банков закрылись внешние рынки, объемы долларового кредитования заметно сократились. Заемщики переключились на гривню, при этом спрос на кредиты, несмотря на более высокие процентные ставки, не уменьшился. Однако внутренняя ресурсная база тоже небезгранична.

Чтобы раздать кредиты всем желающим, остается разве что включить печатный станок, но это обязательно привело бы к гиперинфляции. Напряженная ситуация сохранится до тех пор, пока в Украину вновь не польются финансовые потоки из-за рубежа, от которых наша финансовая система традиционно зависима.

По мнению эксперта, такие «вливания» могут произойти не раньше конца этого года. А пока желающие взять кредит должны быть готовы к тому, что им откажут по, казалось бы, невероятной причине: в банках нет денег.

Принято считать, что чем заманчивее условия кредитов и депозитов, тем опаснее и ненадежнее банк. Между тем, сейчас многие, даже хорошо известные, крупные, банки обещают очень высокие процентные ставки по депозитам и неожиданно выгодные условия. На это, конечно, невольно обращаешь внимание: ведь не хочется, чтобы накопления съела инфляция. Насколько безопасны такие вложения? Чем вызвана невиданная банковская щедрость?

Д. Махальская, Львов

Внебанковое вложение

- СЕГОДНЯ действительно можно встретить очень выгодные для клиентов предложения по депозитам, с которыми выходят на рынок даже авторитетные, проверенные временем, банки, - прокомментировали нам в Ассоциации украинских банков. - Таких лояльных для клиентов условий банковская система не видела уже 10 лет. С одной стороны, крупные банки вполне оправданно пытаются привлечь средства в то время, когда люди осторожничают и неохотно расстаются с деньгами. В этом случае риск потерять вложения минимальный. С другой - появилось немало сомнительных финансовых организаций, которые носят название «банк», при этом таковыми не являясь. Они действуют без банковской лицензии, выдаваемой НБУ, и, естественно, не могут гарантировать сохранность вложенных средств. Хотя бы потому, что не могут являться членами Фонда гарантирования вкладов.

В свою очередь, пресс-служба НБУ обращается к потенциальным вкладчикам с настоятельной рекомендацией: прежде чем расстаться с накоплениями «на очень выгодных условиях», стоит потребовать от фин-учрежения банковскую лицензию.

Материалы подготовила Светлана ГОЛЛАНДС

Аргументы и факты в Украине

Смотрите также:

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых