aif.ru counter
18

Большая цена маленьких денег

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 24. АиФ в Украине 13/06/2007

КАК ОДОЛЖИТЬ

Летом часто нужны деньги - на отдых съездить, подлечиться. Хочу взять небольшую ссуду, но запутался, что лучше - оформить кредитную карту или получить наличными? На каких условиях выгоднее брать кредит?

О. Колиньчук, Киев


Проценты-невидимки

- Многое зависит от того, как вы планируете пользоваться кредитом, - объясняет финансовый эксперт Сергей Марченко. - Если вам немедленно нужна вся сумма, лучше оформить кредит наличными. Если вы планируете этими деньгами пользоваться в течение определенного времени (например, до конца лета), есть смысл подать документы на оформление кредитной карты, поскольку проценты за пользование таким кредитом, как правило, снимаются лишь с той суммы, которую вы обналичиваете.

Следует разделять кредиты наличными, кредиты на карту с последующим полным обналичиванием и собственно кредитные карты. Оформление первых хлопотно. Иногда (при относительно высокой сумме кредита - 10-25 тысяч гривен) требуется поручитель. «Карточные» кредиты оформляются проще и оперативнее - в среднем за 10 банковских дней. Кредиты на карту отличаются от кредитных карт тем, что в первом случае карточка является одноразовым инструментом кредитования: вы снимаете с карты сумму кредита и она больше не пополняется. Проценты на всю сумму начинают насчитываться с первого дня оформления кредита. Во втором случае вы имеете возможность снимать часть денег, соответственно, экономя на процентах. Однако, как правило, нет возможности обналичить всю сумму, находящуюся на кредитной карте: неснимаемый остаток может составлять до 25% от займа. Это следует учитывать - оформляя карту, просите больше, чем требуется в действительности.

Маленькие кредиты - самые дорогие деньги на банковском рынке. Так, по данным  консалтинговых агентств, за последний весенний месяц эффективная ставка по гривневым потребительским кредитам выросла более чем на 10% и составляет в среднем 68% годовых. Причина: несколько банков, являющихся лидерами потребительского кредитования, синхронно ужесточили условия (подняли годовые ставки и размеры ежемесячных комиссий). Это было вызвано, во-первых, все возрастающей рисковостью кредитов, а во-вторых, большой их популярностью. Интересно, что банки завуалировали ухудшившиеся условия под новые программы (деньги стали выдаваться быстрее, документов на оформление требуется меньше, суммы кредитов увеличиваются).

Так или иначе, каждая тысяча гривен, взятая в виде такого кредита, будет стоить вам в конце года 1680 гривен. Естественно, истинную цифру редкий банк осмеливается озвучить, и она «прячется» в комиссиях и других платежах. К сожалению, попытки Нацбанка обязать коммерческие банки раскрывать реальные эффективные годовые ставки не увенчались успехом: в Украине нет правового механизма, с помощью которого это можно сделать.

КАК ПОЛУЧИТ

Наш областной пенсионный фонд не хочет пересчитать мне пенсию - говорят, мне ее повышали в прошлом году. Но разве так называемая вторая волна повышения выплат касается не всех?

Владимир, Одесса


Право на пересчет

В Министерстве труда и социальной политики «АиФ» сообщили, что в соответствии с постановлением Кабмина № 682 пересчитывать пенсии, начисленные до 2005 года, будут только тем, кому не повышали выплаты с 2004 года. В этом случае, для тех, кому пенсии были начислены до 2005 года и с тех пор не менялись, коэффициент повышения составит 1,1995.

При этом сотрудники Минтруда посоветовали читателям «АиФ» обязательно обращаться в министерство, если они считают, что местные организации нарушают их право на повышение выплат. Но обязательно прилагать к письму документы о начислении пенсии.

Расходы, о которых нужно помнить, обращаясь за кредитом

1. Единоразовая комиссия. В разных банках составляет от 2 до 25% от суммы кредита. Чем быстрее и легче выдается кредит, тем выше комиссия. Например, есть банк, который, выдавая экспресс-кредит в размере 3000 долларов, в момент оформления сразу «оставляет» себе из этой суммы 500 или 600 долларов (в зависимости от срока кредитования) в качестве комиссии.

2. Ежемесячная комиссия. Она колеблется в коридоре 1,75-3,5%. Интересно, что при этом банки охотно декларируют смешную годовую ставку (в частности, существует банк, заявляющий ставку по потребительскому беззалоговому кредиту 0,0001% годовых).

3. Страховка. Некоторые банки, оформляя кредит наличными, требуют страхования жизни заемщика и его трудоспособности. Участие страховщиков повышает кредит в цене на 1,5-2% в год.

4. Обналичивание. До 5% обналиченной суммы придется платить тем, кто оформляет кредитную карту.

5. Дополнительные выплаты. Многие банки умудряются снимать плату даже за промежуточные операции, связанные с выдачей или переоформлением кредита (плата за перечисление денег на счет, за увеличение суммы кредита и пр.)

6. Штрафные санкции при досрочном погашении. Их практикуют только два банка - в одном случае штраф составляет 50 гривен, во втором - 2% от суммы кредита.

Смотрите также:

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых